{"id":91960,"date":"2017-12-11T08:54:10","date_gmt":"2017-12-11T11:54:10","guid":{"rendered":"http:\/\/www.blogdotarugao.com.br\/v1\/?p=91960"},"modified":"2017-12-11T08:54:10","modified_gmt":"2017-12-11T11:54:10","slug":"brasileiro-nao-tem-paciencia-para-poupar-dinheiro-mostra-estudo","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/www.blogdotarugao.com.br\/v1\/2017\/12\/11\/brasileiro-nao-tem-paciencia-para-poupar-dinheiro-mostra-estudo\/","title":{"rendered":"Brasileiro n\u00e3o tem paci\u00eancia para poupar dinheiro, mostra estudo"},"content":{"rendered":"

\"09\"O brasileiro \u00e9 imediatista e tem baix\u00edssima tend\u00eancia \u00e0 poupan\u00e7a, mostram c\u00e1lculos in\u00e9ditos feitos a partir de levantamento do Datafolha.<\/h3>\n

Eles medem o excesso de peso dado ao presente -o que os economistas chamam de “present bias”, ou, em termos simples, imediatismo.<\/h3>\n

O resultado do estudo \u00e9 relevante para a formula\u00e7\u00e3o de pol\u00edticas p\u00fablicas, porque indica a resist\u00eancia das pessoas a abrir m\u00e3o de consumo no presente em troca de poupar e elevar recursos no futuro.<\/h3>\n

O levantamento mostra ainda que 65% n\u00e3o poupam para o futuro \u2014mesmo entre os mais ricos, cerca da metade n\u00e3o faz reservas.<\/h3>\n

Uma explica\u00e7\u00e3o \u00e9 que h\u00e1 pouco incentivo para poupar porque aposentadoria e FGTS rep\u00f5em ou superam a renda atual na maior parte dos casos, segundo o professor do Insper Ricardo Brito, especializado em finan\u00e7as e decis\u00f5es de poupan\u00e7a.<\/h3>\n

O problema \u00e9 que a reforma da Previd\u00eancia deve reduzir benef\u00edcios e adiar sua obten\u00e7\u00e3o, elevando a import\u00e2ncia da poupan\u00e7a particular e volunt\u00e1ria. E o estudo mostra o brasileiro despreparado para isso, seja por ignor\u00e2ncia, seja por imediatismo.<\/h3>\n

POUCA PACI\u00caNCIA<\/h3>\n

A “paci\u00eancia” do brasileiro \u00e9 de 0,26 (veja no infogr\u00e1fico como o \u00edndice \u00e9 calculado), n\u00famero que mostra “imediatismo exacerbado”, segundo Brito \u2013que coordenou o estudo a partir dos dados da pesquisa do Datafolha.<\/h3>\n

O \u00edndice tem como base apenas respostas que faziam sentido do ponto de vista l\u00f3gico e financeiro \u201470% dos quase 6.000 entrevistados em duas baterias n\u00e3o revelaram conhecimento financeiro suficiente para isso.<\/h3>\n

“\u00c9 um \u00edndice muito baixo, por qualquer \u00e2ngulo de an\u00e1lise”, afirma o economista.<\/h3>\n

Em 2011, pesquisadores da Alemanha e da Su\u00ed\u00e7a compararam o imediatismo em 45 pa\u00edses. O menor resultado encontrado foi o da R\u00fassia: 0,21.<\/h3>\n

O 0,26 obtido agora para o Brasil \u00e9 menos da metade da m\u00e9dia latino-americana.<\/h3>\n

“Poupar para o futuro \u00e9 algo que vai contra a natureza do ser humano”, diz o economista Paulo Costa, doutorando em Economia em Harvard e autor do livro “Aprendendo a Lidar com Dinheiro”.<\/h3>\n

Um dos principais campos de estudo de Costa \u00e9 como fen\u00f4menos psicol\u00f3gicos e comportamentais afetam as decis\u00f5es financeiras das pessoas.<\/h3>\n

CONTRA A NATUREZA<\/h3>\n

<\/p>\n

“Os homens das cavernas passaram muitos anos consumindo imediatamente tudo que ca\u00e7avam.” Com o aumento da expectativa de vida, segundo ele, a necessidade de pensar no amanh\u00e3 cresceu muito rapidamente.<\/h3>\n

“Nosso c\u00e9rebro n\u00e3o se ajusta na mesma frequ\u00eancia que a tecnologia avan\u00e7a. Comer um peda\u00e7o de pizza agora parece muito mais atraente do que esperar para com\u00ea-lo daqui a 40 anos, quando irei de me aposentar.”<\/h3>\n

Se a decis\u00e3o \u00e9 dif\u00edcil para os indiv\u00edduos, governos t\u00eam chamado para si a tarefa de decidir por eles -no que \u00e9 chamado de “paternalismo libert\u00e1rio” por economistas e cientistas pol\u00edticos.<\/h3>\n

H\u00e1 pa\u00edses n\u00f3rdicos em que a previd\u00eancia privada \u00e9 obrigat\u00f3ria e, nos EUA, a ades\u00e3o ao fundo de pens\u00e3o da empresa \u00e9 autom\u00e1tica, estrat\u00e9gia conhecida como “nudges (“cutuc\u00f5es” ou “empurr\u00f5es” que estimulam a a\u00e7\u00e3o ou dispensam decis\u00e3o).<\/h3>\n

Para Ricardo Brito, do Insper, o forte imediatismo brasileiro e a baixa instru\u00e7\u00e3o financeira revelados pelo Datafolha pode indicar a necessidade dessas pol\u00edticas.<\/h3>\n

Na pesquisa, s\u00f3 14% dos empregados registrados ou funcion\u00e1rios p\u00fablicos disseram ter previd\u00eancia privada.<\/h3>\n

Entre os do setor informal ou que trabalham por conta pr\u00f3pria, a fra\u00e7\u00e3o cai para 8%.<\/h3>\n

Paulo Costa enumera caracter\u00edsticas brasileiras que, em compara\u00e7\u00e3o com outros pa\u00edses, incentivam menos a poupan\u00e7a: “H\u00e1 universidades p\u00fablicas gratuitas. O sistema de aposentadoria \u00e9 um dos mais generosos do mundo. E o sistema de sa\u00fade, embora falho, existe e atende parcela da popula\u00e7\u00e3o”.<\/h3>\n

Poupar \u00e9 dif\u00edcil para todos, diz o professor da Universidade de Zurique Guilherme Lichand. “Mesmo executivos e professores universit\u00e1rios tem dificuldade de tomar essas decis\u00f5es como deveriam, j\u00e1 que o custo de poupar cai no presente, e os benef\u00edcios s\u00f3 aparecem no futuro.”<\/h3>\n

‘PSICOLOGIA DA POBREZA’<\/h3>\n

O estudo feito por Brito mostrou imediatismo forte em todas as faixas da popula\u00e7\u00e3o, mas maior entre os menos escolarizados e menos ricos. Uma explica\u00e7\u00e3o pode ser a “psicologia da pobreza”, mostrada em experimentos internacionais recentes.<\/h3>\n

“A preocupa\u00e7\u00e3o com as contas no fim do m\u00eas captura aten\u00e7\u00e3o, mem\u00f3ria e controle de impulsividade, fazendo focar o curto prazo e cometer erros que perpetuam a pobreza”, afirma Lichand.<\/h3>\n

O economista est\u00e1 por tr\u00e1s de um dos primeiros projetos-piloto de “nudges” na esfera federal no Brasil: cerca de mil benefici\u00e1rios do Bolsa Fam\u00edlia recebem mensagens de celular concebidas para melhorar o uso do dinheiro e estimular a poupan\u00e7a.<\/h3>\n

O programa est\u00e1 sendo implementado pela MGov, empresa da qual Lichand \u00e9 s\u00f3cio. A avalia\u00e7\u00e3o de impacto ainda n\u00e3o tem prazo.<\/h3>\n

Outra preocupa\u00e7\u00e3o de governos e organismos como o Banco Central e a Comiss\u00e3o de Valores Imobili\u00e1rios tem sido a educa\u00e7\u00e3o financeira. O Brasil teve o pior resultado em teste de conhecimentos financeiros aplicado a alunos do ensino m\u00e9dio em 2015 (leia texto ao lado).<\/h3>\n

O Estado de Goi\u00e1s foi um dos que implantou a mat\u00e9ria no curr\u00edculo neste ano, como forma de estimular tamb\u00e9m o aprendizado de matem\u00e1tica. O livro de Costa serviu como base para os estudos.<\/h3>\n

A avalia\u00e7\u00e3o de impacto fica pronta neste m\u00eas. No Rio entre 2012 e 2014, estudantes que fizeram o curso tiveram notas 30% maiores em opera\u00e7\u00f5es com fra\u00e7\u00f5es e juros simples e 100% maiores em juros compostos, comparados a colegas da mesma escola e com as mesmas caracter\u00edsticas que n\u00e3o cursaram a mat\u00e9ria.<\/h3>\n

Embora haja mais Estados interessados na experi\u00eancia, a crise fiscal tem sido um obst\u00e1culo. “Estamos buscando parcerias privadas para expandir os programas no pa\u00eds”, afirma ele.<\/h3>\n

AFLI\u00c7\u00c3O DOS PAIS<\/h3>\n

Ao fazer exerc\u00edcios sobre or\u00e7amento na escola estadual que frequenta, uma das alunas teve uma revela\u00e7\u00e3o: “Entendi o porqu\u00ea do aperto e do estresse dos meus pais no final do m\u00eas. \u00c9 porque o dinheiro est\u00e1 acabando e n\u00e3o d\u00e1 pra fazer tudo o que eles gostariam por mim e pelo meu irm\u00e3o”, disse ela ao economista Paulo Costa, autor do livro adotado pelo governo de Goi\u00e1s.<\/h3>\n

Embora tenha ficado com “um aperto no cora\u00e7\u00e3o”, Costa aponta o lado positivo da experi\u00eancia: “Essa mesma aluna passou a entender a import\u00e2ncia da faculdade para aumentar a renda dela”.<\/h3>\n

Estudantes brasileiros de 15 anos tiveram o pior desempenho em prova de conhecimentos financeiros aplicada em 15 pa\u00edses em 2015, durante o Pisa (exame global que mede a capacidade de racioc\u00ednio).<\/h3>\n

Mais da metade dos alunos ficou no n\u00edvel 1: nessa faixa est\u00e3o aqueles que dominam apenas tr\u00eas opera\u00e7\u00f5es aritm\u00e9ticas: soma, subtra\u00e7\u00e3o e multiplica\u00e7\u00e3o.<\/h3>\n

O conhecimento financeiro s\u00f3 \u00e9 considerado b\u00e1sico a partir no n\u00edvel 2 (que inclui o dom\u00ednio da divis\u00e3o) pela OCDE, organiza\u00e7\u00e3o que coordenou o estudo.<\/h3>\n

Apenas 3 em cada 100 estudantes brasileiros atingiram o n\u00edvel 5, no qual s\u00e3o capazes de tomar decis\u00f5es relacionadas \u00e0s pr\u00f3prias finan\u00e7as. Na China, pa\u00eds com melhor m\u00e9dia, 33% dos alunos atingiu o n\u00edvel m\u00e1ximo.<\/h3>\n

A baixa educa\u00e7\u00e3o financeira aliada ao alto imediatismo brasileiro pode revelar tamb\u00e9m um risco em rela\u00e7\u00e3o ao endividamento e \u00e0 inadimpl\u00eancia, diz Ricardo Brito, do Insper.<\/h3>\n

A tend\u00eancia a consumir logo no presente s\u00f3 n\u00e3o se reflete hoje em mais d\u00edvidas porque os juros banc\u00e1rios no Brasil s\u00e3o muito altos, afirma ele.<\/h3>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"

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